ISA계좌 장단점 핵심 정리

장점보다 단점을 더 유의깊게 살펴봐야 합니다. 때문에 이 글에서는 먼저 단점에대해서 정리를 해드리고 장점과 혜택에 대한 간단한 설명도 해드리겠습니다. 이후 가입절차에 대해서도 설명드리겠습니다.

 

ISA계좌 단점 핵심 정리 두 가지! 이것만 알면 됩니다.

 

1. 의무가입기간

ISA계좌는 3년간 계좌를 유지해야하는 의무가입기간이 존재합니다. 만약 3년이라는 의무기간을 지키지 않으면 비과세 혜택을 받지 못합니다. 즉, 비과세 혜택을 받기위해서는 3년을 유지해야 합니다. 다만 급한 돈이 생겨서 출금을 해야 할 상황이 생길 때 언제든지 출금은 가능합니다. 단, 중간에 뺀 금액만큼 한도가 다시 늘어나지 않습니다. 예를 들어, 한도가 3천만 원인데 급한 상황이 생겨 2천만 원을 잠시 뺀 경우 한도는 그만큼 줄어들게 되기에 신중해야합니다. 

2. 국내주식만 취급

두 번째는 국내주식만 취급합니다. 애플, 테슬라, QQQ ETF 같은 해외 주식에 직투는 불가합니다. 그렇다고 해서 해외주식에 투자를 못하는 건 아닙니다. 국내상장 해외주식 ETF는 가능하다는 점 입니다. 때문에 본인이 해외 주식을 직투 하시는 투자자 분이시라면 고려해봐야 할 사항입니다. 

ISA계좌란?

 

ISA계좌란 다양한 금융상품에 투자하고 소득에 대해 통합적으로 관리해 세금 절세 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다. 재산 증식을 돕는 젤세 투자 계좌라고 생각하시면 됩니다. 가입 시에는 크게 일반형과 서민형으로 구분됩니다. ISA라는 생소한 개념과 또 두 가지로 구분된다는 점에서 복잡하게 생각하시지 않아도 됩니다. 

1. 서민형 ISA계좌

일반형 대상자 중 직전년도 

-신고된 소득이 없는 자

-급여 연 5,000만원 이하

-종합소득 3,800만원 이하

-가입 시 개인종합자산관리계좌 가입용 '소득확인증명서' 서류 필요

-만기 이후 최대 1000만원의 수익에 대한 세금을 떼어가지 않습니다./ 이후에는 9.9% 분리과세 적용

2. 일반형 ISA계좌

-19세 이상 누구나

-만 15세이상~19세미만은 소득 있으면 가능

-금융소득종합과세 대상자제외

-서민형 기준 초과자들

-만기 이후 최대 500만원의 수익에 대한 세금을 뗴어가지 않습니다./ 이후에는 9.9% 분리과세 적용

 

이렇게 구분됩니다. 소득에 차이에 따라서 구분되는것이고 이때 혜택은 상대적으로 서민형 ISA계좌가 더 많습니다. 

추가로 ISA계좌는 중개형과 신탁형으로 나눠지는데 중개형은 개인이 직접 투자 결정을 내리기, 신탁형은 전문 기관에 투자를 맡기는 형태입니다.

ISA계좌 장점 및 혜택 핵심 정리

 

1. 비과세

이자나 배당소득이 발생하면 내야하는 15.4%의 세금에 대해 계좌유형별로 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 일반형은 500만원, 서민형은 1000만 원까지 비과세가 적용됩니다. 

2. 저세율

비과세 한도가 초과할 시 그 이후에 금액에 대한 세금이 발생하게 됩니다. 이때 초과분에 대해서 비교적 세금이 저렴하게 붙습니다. 예를 들어, 본인이 일반형에 이자소득이 3년 동안 800만 원이 발생했다면, 500만 원에 대해서는 비과세, 나머지 300만 원에 대해서는 9.9%의 세금만 납부하면 됩니다.  

3. 순이익에 대해서만 과세

일명 손익통산 계산법이 적용이 됩니다. 또 어려운 개념이 나와서 당황하실 거 없습니다. 간단히 정리드리자면,

A가 4천만 원을 투자해서 600만 원이 수익이 났습니다. 하지만 400만 원을 손실을 봐서 총 200만 원을 이득 봤습니다.

이때 기존의 일반 계좌 같은 경우에는 400만 원의 손실은 무시하고 600만 원의 수익을 본 거에만 과세(15.4%)를 합니다.

하지만 ISA계좌는 손익통산 계산법이 적용되기 때문에 손실을 뺀 200만 원의 수익을 본 거에만 과세(15.4%)를 합니다.

이때 ISA계좌는 일반형 500 서민형 1000까지 비과세이기 때문에 여기 예시에서는 비과세적용대상입니다.

당장 투자를 하지 않는데 가입하는 게 이득인가?

 

당장 투자를 하지 않다도 소득이 적을 때 개설해 두면 좋습니다. 나라에서 떠먹여 주는 혜택을 굳이 마다할 필요가 없습니다. 저 같은 경우에는 현금 보유는 청년도약계좌처럼 통상이자 10% 되는 곳에 넣어두고 ISA중개형으로는 주식, 채권을  담는 형태로 가져가지 않을까 싶습니다.  

ISA계좌 개설하기

신탁형은 은행에서 중개형은 증권사 어플로 가입 가능합니다. 글을 보시는 대부분 분들은 중개형에 해당하실 겁니다. 

굳이 은행에 방문하지 말고 그냥 비대면으로 어플을 통해 쉽게 가입하시기 바랍니다. 

이때 주의사항은 은행, 증권사, 보험사 통틀어서 1인 1 계좌만 개설할 수 있습니다. 

 

 

 

 

가입 후  알면 도움되는 팁

가입 후 ETF 같은 상품을 찾는 거에 있어서 어려움을 느끼시는 분들을 위해서 드리는 꿀팁입니다. 참고하시길 바랍니다.

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